外行的个人理财规划

需要

现代科学已经增加了几十年，人类的寿命。同时，它也迎来了大量的必需品身着诱惑 - 不用说，这些诱惑，不便宜。支出不断增长的途径，甚至那些只是一个世纪前相比，今天的人对财富的完全不同的角度。虽然早期的财富称为有形物体，如土地和珠宝，今天的有形资产和无形资产的广泛爬进图片 - 同时拥有莫奈的财富，所以拥有一条游艇。和手段，以达到无论是在美钞。不过，虽然资金仍然是一个常数来定义财富，命运永远是波动 - 作为一个巨大的资金池，今天可能只是干明天出现。在这种情况下，需要计划未来几年，以对冲未来的不确定性。

最常见的情况下，平均中产阶级的人的财务规划，包括：

退休：对于任何受薪个人，退休是一个可能性。虽然许多国家提供社会保障，退休人员，可从这些计划中赚取的实际收入，严厉打击通货膨胀趋势。例如，考虑4％的通胀率平均超过十年的期间，1225美元取相同的值1000元，提供的所有商品的价格保持在4％的固定增长。因此，一个人$ 10000今天存续需要赚取至少12254美元的，10年以后保持他目前的生活水平。换句话说，如果一个人说十万美元资本与退休收入10％，这些资本通过投资于债券等，他/她会需要122540美元的资本十年后获得相同的值。说，在这个时代，当他/她可能精神上或身体上的立场进行建设性的，创收就业。显然，折旧等长远规划的实际收入/资本电话。

子女教育：随着失业率急剧上升，在世界各地，人们需要获得特殊技能，以保证即使是温和的生活。和这些技能的需求正在增加，所以取得这样的技能得到推成本。一个人时说，今天10岁的孩子将需要大量的钱，为他的大学教育十年，因此，规划同样需要从今天开始做是为了避免在最后时刻的并发症。

医疗应急医疗应急已成为这么多每个人的生活不可或缺的一部分，他们可以不再被称为应急。再次，更新，更好的医疗工具正在开发中的日常医疗费用不幸的是，螺旋式上升。因此，一个人可以活得更长感谢现代医学，它是不是很安慰的想法，当一个人需要一个什么样的影响，它有可能对财政的外观。甚至提前规划有时可能是不够的，但它至少可以提供一个缓冲疾病击中时下降。

除上述者外，可能会发生突然的现金流不匹配的原因很多 - 冲动到夏威夷旅游，例如。而每一个这样的可能性不能事先预计，至少可以做一个明智的人是创造阴雨天为自己的缓冲区。通过适当的财政规划和缓冲区只能创建而随和好。

规划方面

规划结构可能大不相同，从人到人。然而，有几个共同的因素，每个人都需要考虑，同时规划他/她的财政：

年龄：个人的年龄是一个重要因素加以权衡英寸例如，在二十出头的执行可能不希望花太多他的退休基金;可怕的一天，毕竟是一个很长的路要走。另一方面，在四十出头的年龄段的人可以看到他的退休在地平线上若隐若现，他自然会保存有较强的愿望。不幸的是，货币的时间价值是永远上升的曲线上，保存在幼年的名义金额是在以后的年龄比节约巨额的智慧。因此，如果投资者开始保存在三十岁，在1的资本回报率10％的速度，并每年可节省例如6000美元然后，投资者须在六十岁时，大约110万美元的1资本时，他退休。但是，如果他在四十岁开始节约，他将被要求作出18000美元年度投资的60岁在他的处置有类似的金额。因此，如果他在以后的年龄开始节约，每年可节省负担的金额，他需要，如果他放弃每月节省10年前3次。再次，如果我们假设，40岁，我们的投资者以节省15000美元每年和不觉得捏（对$ 18000而他是需要投资）是，然后我们发现，如果他开始保存在年龄为每年6000 30和其后节省40岁15000美元，退休日期，他将有大约$ 1.7万美元的资本，五十万比什么，他将有如果他开始保存为每年18000的速度在40岁（这也将更多造成不必要的困难他每年3000元）的程度。

投资渠道：投资可用的途径，也发挥了重要作用，规划的财政。虽然不同国家有不同的投资产品的利率结构，运作模式和投资渠道的性质大致相同。因此，美国和印度等国家在经济频谱的两端，则有不同的银行利率（在印度率是美国的四倍），基本的产品基本上是相同的。但是，首选的投资模式是一定的变化之中，两国由于在利率差，在观察美国对共同基金的偏好，而在印度的人与银行存款更舒适。再次，各项投资提供不同的税收优惠，从零到英俊的百分比在退税的形式。我们还需要牢记这一因素，工作停在一个特定的投资，储蓄的时间价值。

投资期限：财务规划的最重要的方面可能是粉的各种要求的投资视野。来自金融需求变化的事实，在任何给定的时间长度广泛需要规划不同的时间跨度。例如，一个长期的，大量资金积累的退休规划调用所需的资金;孩子的大学教育，另一方面，提供了一个更小的时限和要求相对较低的资本积累。虽然所有这些要求的钱可以累积在一个共同的游泳池，它是理想的，有不同的要求分开投资，因为这将对冲无意中管理不善的风险。为了举例说明，如果有是单独的退休和子女的教育基金，我们的投资者，在任何大专基金在撤离时短缺的情况下，会更喜欢采取一些其他的，如1银行贷款，而不是休息外部的收入来源他以及退休基金，从而保持自己的养老钱完好无损。虽然这在任何情况下可能无法正常工作，但它确实减轻处理不当储蓄的机会。

其他规划工具：除了个人储蓄，需要尝试通过其他途径，如保险，以及提供应急。虽然我们的投资者可能有他所有的未来收入和支出计划，以一个“T”，一场意外打乱了苹果车，留下自己和/或他的家属和干。为了避免这种情况，应尽量保持自我，家庭和保险财产尽可能多。这是真正的保险支付的保费，似乎是一种浪费辛苦挣来的钱，因为他们携带很少或根本没有回报，但什么是一个小的牺牲，今天，在需要的时候可能会产生可观的回报。



一锤定音

在规划和监督的财政，以提供尽可能多的突发事件和生活必需品尽可能确实很麻烦（毕竟开支是节省这么多乐趣！），好处远远大于采取的麻烦。作为古老的谚语所说，“小洞不补，大洞吃苦”，被称为是一点点的纪律“stiching”。纪律规划和经常状态的评价，这个看似艰巨的任务，可以预期，成为日常生活的一部分，从而提供一个合理安全的未来。...